Услуги кредитования физических лиц оказывают практически все коммерческие банки. Они предлагают клиентам различные программы, направленные на различные цели: потребительские кредиты, займы наличными и прочее. Не стал исключением банк «Сетелем». С 2012 года он входит в группу компаний «Сбербанк», которой принадлежит более 70% уставного капитала банка. Рассмотрим подробнее программы кредитования в «Сетелем банке» и как подать заявку на кредит онлайн.
Содержание статьи
- 1 Виды кредитов
- 1.1 Автокредит: особенности и условия
- 1.2 Кредит наличными
- 2 Отзывы о продукте
- 3 Подача заявки на кредит
Виды кредитов
Банк предлагает две программы кредитования:
- автокредит;
- кредит наличными.
Первый кредит оформляют с целью приобретение транспортного средства в автомобильных салонах, которые являются партнерами банка. К ним относят Ford, KIA, Lada, Subaru, Lifan и многие другие автосалоны. Второй предназначен для траты денежных средств на личные цели.
Автокредит: особенности и условия
По этой программы можно приобрести несколько категорий транспортных средств:
- новые автомобили;
- мотоциклы;
- подержанные авто.
В зависимости от целей кредитования разработаны отдельные тарифные планы:
- «Надежный»;
- «МОТО»;
- «Ford credit».
Тарифный план «Надежный» имеет несколько направлений: Классика и Экспресс. Максимальная сумма кредита достигает 4 млн. руб. Минимальная – 100 тыс. руб. Процентная ставка варьируется между 11,9% и 21,9% годовых. Минимальная процентная ставка устанавливается при наличии определенного дисконта на покупку подержанных авто, возраст который не более 3-х лет.
Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 20-90% от стоимости авто.
Оформить кредит по тарифному плану «Классика» могут граждане РФ, предоставив следующие документы:
- национальный паспорт;
- водительское удостоверение/СНИЛС/ИНН;
- справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.
Если клиент является ИП, он должен предоставить выписку из Налоговой инспекции о доходах за последний квартал, свидетельство о регистрации предпринимательства и другие необходимые документы.
Оформить кредит по тарифному плану «Экспресс» также могут граждане РФ. При этом они предоставляют такие документы:
- национальный паспорт;
- СНИЛС/водительское удостоверение.
Справку о доходах предоставлять не нужно. Именно по этому в программе предусмотрены повышенные ставки по кредиту, нежели в программе «Классика».
Стоит учесть, что оформление КАСКО не во всех программах является обязательным.
Тарифный план «МОТО» разработан для тех клиентов, которые любят мотоциклы. В нем также предусмотрено два направления кредитования: «Классика» и «Экспресс». Минимальная сумма кредита составляет 100 тыс. руб. Максимальная – 3 млн. руб. Процентная ставка зависит от многих параметров. Среди них:
- размер первоначального взноса;
- срок кредитования;
- марки мотоцикла.
Минимальная процентная ставка – 12,9% годовых. Максимальная – 16,7% годовых. Срок кредитования: 12-60 месяцев в зависимости от выбранной программы (с шагом в 12 месяцев). Требования к заемщику такие же, что и в предыдущей программе.
Тарифный план «Ford credit» предназначен для клиентов, которые решили приобрести авто известной марки «Ford». В нем тоже есть два направления: «Классика» и «Экспресс». Максимальная сумма кредита составляет 4 млн. руб. Минимальная – 100 тыс. руб. Процентная ставка: 10,6 – 21% годовых. Она зависит от того, согласен дли клиент оформить КАСКО. Также во внимание берут стоимость автомобиля, срок кредитования, которые может быть 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. Требования к заемщику в этой программе аналогичные, что и в предыдущих.
Кредит наличными
И в этой программе есть несколько направлений:
- клиент может обратиться за получение кредита непосредственно в «Сетелем банк»;
- попытаться оформить кредит в «Сбербанке».
В первом случае заемщик подает документы в отделение «Сетелем банка». Во втором – в отделение «Сбербанка». Если он там получает отказ, у него есть возможность оформить кредит уже в «Сетелем банке». Такое сотрудничество этих финансовых учреждений началось в 2007 году.
Итак, кредит наличными в банке «Сетелем» можно оформить в отделении или на сайте. Для этого нужно заполнить анкету, предоставить пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС/ИНН и другие документы по требованию банка.
Основное преимущества этой программы кредитования является то, что не нужно подтверждать доходы, предоставлять залог и поручительство. Максимальная сумма кредита достигает 1 млн. руб. Процентная ставка стартует с 12,9% годовых. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев. Оформить и получить кредит можно, не выходя из дома или офиса. Все процедуры выполняют в режиме онлайн.
Процентная ставка непосредственно зависит от срока кредитования, запрашиваемой суммы и группы риска заемщика.
По условиям партнерской программы клиент может также запросить до 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 12,9% годовых. Также не нужно предоставлять справку с места работы, поручительство или залог. Вся необходимая информация о заемщике содержится в общей базе «Сетелем банка» и «Сбербанка».
Условия кредитов
| Программы | Параметры | Значения |
|---|---|---|
| Кредит наличными в банке «Сетелем» | Максимальная сумма кредита | 1 млн. руб. |
| Минимальная сумма кредита | 15 тыс. руб. | |
| Срок кредитования | 12-60 месяцев | |
| Минимальная процентная ставка | 12,9% годовых | |
| Максимальная процентная ставка | 19,9% годовых | |
| Кредит наличными по программе сотрудничества | Максимальная сумма кредита | 1 млн. руб. |
| Минимальная сумма кредита | 5 тыс. руб. | |
| Срок кредитования | 6-60 месяцев | |
| Минимальная процентная ставка | 12,9% годовых | |
| Максимальная процентная ставка | 19,9% годовых |
У клиента есть возможность досрочно закрыть кредит без оплаты штрафов и дополнительных комиссий. Если заемщик нарушил условия договора (просрочил платеж, не заплатил его в установленном размере) к нему применят штрафные санкции. Их размер 0,1% от суммы за каждый день нарушения.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где открыто отделение банка;
- возраст от 21 до 65 лет.
Если у клиента временная регистрация, кредит выдают на срок, в течение которого она будет действительной.
Важно! Предложения по кредиту могут получать только постоянные клиенты «Сетелем банка».
Именно они могут стать заемщиками. Для новых клиентов услуга предоставляется в соответствии с установленными правилами. Нужно изначально открыть счет в банке, и только после этого обратиться за кредитом.
Отзывы о продукте
Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!
Подача заявки на кредит
Сделать это можно на сайте банка или в мобильном приложении. Также есть возможность позвонить по телефону горячей линии.
Итак, первый способ. Заходим на сайт.
Переходим в пункт меню «Кредит наличными».
В открывшемся окне появится форма. В ней нужно указать:
- срок кредита;
- запрашиваемую сумму.
После этого нажать на кнопку «Заказать обратный звонок».
В открывшемся окне нужно указать следующие данные:
- ФИО;
- дату рождения;
- город проживания;
- контактный номер телефона.
Также клиенту предложено выбрать временной промежуток, в течение которого ему будет удобно получить звонок. После заполнения этой формы в указанное время с клиентом свяжется менеджер для уточнения нюансов. Он предложит заполнить анкету в режиме онлайн. Также нужно предоставить паспортные данные и другую необходимую информацию.
Второй способ оформления заявки онлайн – заказ обратного звонка. Кнопку можно найти на странице «Кредитов наличными».
В первом пункте с левой стороны экрана указан номер телефона, по которому можно связаться с менеджерами. Также в нем размещена специальная форма, благодаря которой можно заказать обратный звонок. Нужно нажать на нее.
Появляется форма, что и в предыдущем способе. После ее заполнения сотрудник банка свяжется с клиентом в указанный им временной промежуток.
Документы по кредиту могут доставить в удобное для заемщика место. Денежные средства перечисляют на дебетовую карту. Снимать их можно без комиссий в банкоматах банка и его партнеров.
Быстрые займы без залога представляют собой финансовые инструменты, которые позволяют получить средства без необходимости предоставления какого-либо имущества в качестве залога. Вот несколько типов займов без залога, которые могут быть доступны:
-
Потребительские кредиты: Потребительские кредиты предоставляются банками или кредитными учреждениями и не требуют залога. Это может быть вариант для получения средств на различные личные цели, такие как покупка товаров или услуг, погашение долгов и т.д.
-
Кредитные карты: Кредитные карты также являются формой займа без залога. Вы можете использовать кредитный лимит на карте для покупок или снятия наличных с банкомата, и затем погашать задолженность в течение заданного срока или выплачивать минимальные ежемесячные платежи.
-
Онлайн-микрокредиты: Онлайн-микрокредитные компании предлагают быстрые займы без залога через онлайн-платформы. Эти займы обычно предназначены для небольших сумм и краткосрочных потребностей. Процесс подачи заявки на микрозайм обычно простой и быстрый.
-
Займы у знакомых или родственников: Если у вас есть доверительные отношения с близкими людьми, они могут предоставить вам займ без залога. В этом случае важно договориться о ясных условиях погашения займа и быть ответственным заемщиком.